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今日说法 | 他指定她为保险受益人，保险公司却说没有结婚证不能领取保险金，法院怎么判？

原创 2017-07-21 今日说法 CCTV今日说法

来源|CCTV今日说法（微信号：cctvjrsf）

“

我只能躺到床上

然后他一天三顿

吃啊洗啊全他包

我就想他对我还是真心的

”

幸福家庭，却遭变故

家住江苏金湖县的钟女士，20岁的时候经人介绍认识了邻村的徐先生。两年后两个人正式登记结婚。1991年可爱的女儿出生了，日子过得挺温馨的。在女儿五岁的时候，徐先生去无锡一个单位当了保安。几个月后丈夫从无锡回来了，却被诊断为精神分裂症，主要的劳动力没了，未来的生活怎么办呢？

一份保单，各自安心

面对残酷的现实，2008年，钟女士一个人带着女儿来到城里打工。经人介绍，认识了同是金湖本地人的石先生。石先生对钟女士很好，在打工的五年里，每隔一段时间，石先生就骑好几个小时的摩托车去看钟女士。2014年，钟女士的头部长了一颗肿瘤，在南京住院做手术的那大半个月里，石先生都细心周到地陪护，出院之后更是全力照顾她。钟女士头部手术以后，便不再去外地打工了，留在了金湖县，搬到了石先生的住处共同生活。2016年6月，石先生给钟女士买保险不成，便给自己买了一份人寿保险，而受益人一栏，赫然写着钟女士的名字。石先生的作法让钟女士很是感动。她一个人带着孩子无依无靠，现在遇到一个这么真心待她的人，她觉得上天实在是太眷顾她了。

意外车祸，阴阳两隔

可就在她对未来充满美好憧憬的时候，生活却跟她开了一个大玩笑。刚刚买完保险几个月的时间，石先生就出事了。2016年的9月22日，很少跑长途拉货的石先生，接到了一单活。凌晨在武汉市的绕城公路上，石先生开的货车撞上了前面行驶的重型半挂牵引车。石先生不幸当场身亡。石先生和钟女士，相爱的两个人就这样突然之间阴阳两隔，钟女士对未来的各种憧憬，瞬间土崩瓦解。

提起诉讼，却遭质疑

2016年11月23日，钟女士向江苏省金湖县人民法院提起了诉讼，请求法院判令中国平安人寿保险公司淮安中心支公司按合同约定支付石先生的身故保险金18万元。保险公司坚持要钟女士提供结婚证等相关证明来证明她和石先生的关系，否则则与领取赔偿金没有关系。

原来，经过保险公司核实，钟女士和石先生不仅没有领结婚证，而且钟女士压根就不是单身，她和徐先生因为没有监护人的原因并没有办理离婚手续。

在得知钟女士因为父亲的人寿保险起诉到法院后。石先生的儿子石磊，认为钟女士欺骗了自己和父亲，要求以第三人的身份参加诉讼。请求法院判令，父亲的那份人寿保险赔偿金，归自己所有。

保单有效，达成和解

2017年3月31日，江苏省金湖县人民法院公开开庭审理了此案。依据我国《民法总则》规定，民事活动应当遵循自愿原则，充分尊重当事人自己的选择。法院最后认定石先生指定钟女士为受益人是有效的。目前钟女士和第三人石磊之间，已经达成了和解，他们将共同分配石先生的这笔保险赔偿金。钟女士分得赔偿金的三分之二，石磊分得赔偿金的三分之一。但关于保险公司的赔偿数额，钟女士和石磊还在等待法院的最终判决。

普法时间
pufashijian
Q：方教授，这起案件法院最后认定，保险合同的受益人是有效的就是钟女士。您怎么看这个判决？

A：在这个案件当中，主要是对保险合同所讲的受益人的一个认定。根据我们《保险法》39条的规定：保险当中的受益人指的是，在投保的时候由被保险人去指定谁能够拿到这笔钱。然而，对于谁是受益人，并没有法律上的身份上的限制。任何一个人只要你愿意，他都可以被指定为被保险人的受益人。所以在法律层面当中，我指定任何一个受益人都可以。那么在这个案件当中，石先生在受益人指定的时候，他既写了名字，又写了一个配偶，因此就存在一个认定的问题。如果说这个人不是配偶那怎么办？根据我们的《保险法》的司法解释（三）的第九条，里面就讲到如果说你指定的受益人，你既写了他的名字，又写了他的身份，如果后来身份发生了变化，这个时候就视为没有指定受益人。没有指定受益人的结果，就是这笔钱作为死者的遗产来进行分配。而咱们这个案件当中，钟女士在一开始，她就不是石先生的配偶，到后来出险发生了保险事故的这个时候钟女士仍然不是石先生的配偶，也就是说她并没有发生身份关系的变化。因为钟女士的身份关系没有变化，所以石先生的指定受益人是有效的。所以法院的这个判决，无论从法律上来讲，还是从事实情况，以及从石先生他自己的本意来讲，都是没有问题的。